«Даже в случае новой мировой войны у информированных и просвещенных будет возможность сохранить свои деньги в безопасности и, может быть, приумножить их», — считает автор бестселлеров для начинающих инвесторов Эндрю Крейг. Он также уверен, что инвестировать долю своего дохода каждый месяц должен каждый, а делая это правильно, можно не только победить инфляцию, но и завладеть миром.
Крейг не претендует на звание финансового гуру, но он считает своей миссией объяснить всем людям, что инвестировать — это просто и выгодно. В своих книгах он объясняет основы финансового мира, рассказывает, с чего начать и какая информация действительно важна для розничных инвесторов, а какая — навряд ли пригодится. В этом году вышла одна из самых популярных его книг «Как завладеть миром. Инвестируйте умно и мыслите глобально». Публикуем отрывок, посвященный диверсификации.
Продолжение. Начало:
Диверсификация по классам активов
«Диверсификация по классам активов» означает, что в такие ужасные годы кризиса, когда акции (или фондовые рынки) обваливаются, как, например, произошло с большинством из них в 2000-м и 2008 году, вы не потеряете значительную часть своих денег, как все остальные. На самом деле у вас будут хорошие шансы на положительный год (или, по крайней мере, гораздо менее отрицательный, чем у большинства людей). Ведь, даже если ваши акции могут упасть в цене, вы будете владеть другими активами, такими как недвижимость, облигации, золото, серебро, нефть и другие биржевые товары. Многие из них очень хорошо устояли бы в плохой для акций год. Причина этого связана с явлением, называемым «отрицательной корреляцией».
В инвестициях часто бывает так, что одни виды активов имеют тенденцию расти, когда другие падают: иными словами, между ними есть отрицательная корреляция. Это отношение в реальной жизни никогда не бывает точным, но если вы владеете самыми разными типами активов, а не, скажем, просто акциями или просто недвижимостью, у вас гораздо больше шансов, что ваши деньги продолжат расти, если произойдет обвал фондового рынка или недвижимости, например.
С 2000-го по 2011 год золото росло в цене с каждым годом. Как жаль, что подавляющее большинство людей в мире не владеют им. До этого акции росли практически каждый год в течение 10 лет или около того, тогда как золото продолжительное время не менялось или падало в цене. В 2007–2009 годах фондовые рынки по всему миру рухнули более чем наполовину, но в 2008 году нефть достигла рекордного уровня, а в 2009 году золото выросло почти на 20%. В долгосрочной перспективе гораздо проще владеть комбинацией активов, чтобы у вас было больше шансов владеть чем-то, что повышается при падении другого типа активов.
Подводя итог: заветная мечта здесь — чтобы ваши деньги работали с минимумом усилий, но с максимальным доступом к миру в целом. В конечном итоге вы захотите стать счастливым обладателем самых разных активов: акций со всего мира, депозитов, биржевых товаров, облигаций и недвижимости — чтобы в будущем извлекать выгоду из глобального мирового роста, где бы он ни происходил.
Преимущества владения инфляцией
Вы также захотите убедиться, что вы вкладываете хороший процент своих денег каждый месяц, чтобы защитить себя от реальной инфляции. Лучший способ сделать это — владеть денежными металлами (золотом и серебром) и широким спектром других биржевых товаров. Это будет означать, что, в отличие от почти всех остальных, вы на самом деле выиграете от инфляции цен на «вещи», а не пострадаете от снижения уровня жизни.
Я считаю, что денежные металлы находятся на многолетнем «бычьем» рынке (по крайней мере, по сравнению с бумажными валютами), в первую очередь — из-за действий центральных банков мира по печатанию денег. Пока центральные банки всего мира продолжают печатать (или, скорее, создавать) больше денег, драгоценные металлы и другие «вещи» будут продолжать дорожать в долгосрочной перспективе (если не прямо пропорционально). Доступ к денежным металлам и биржевым товарам повысит вашу общую эффективность, не усложняя дела и не особо увеличивая издержки. Если центральные банки перестанут печатать деньги и повысят процентные ставки в ближайшие годы, это изменится. Но, пока они продолжают проводить политику последних нескольких лет, нам нужно будет инвестировать в соответствии с этим.
Некоторые читатели заметят, что золото и серебро за последние несколько лет сильно упали, но я не считаю, что это повлияет ни на один из аспектов, о которых я говорю. Золото выросло в 24 раза в 1970-х годах, но снизилось примерно на 50% в 1975 году. Ничто не растет без периодических корректировок, но если вы хорошо диверсифицированы, вы можете полагаться на свое распределение и продолжать вкладывать — и если вы инвестируете регулярно, вы также будете получать хорошую среднюю цену в долгосрочной перспективе.
Такой подход используют самые умные инвесторы. Я, безусловно, не первый, кто отстаивает этот метод инвестирования. Этот широкий подход уже несколько десятилетий обеспечивает отличные результаты некоторым из самых умных инвесторов в мире.
Знаменитый американский инвестор Гарри Браун сказал о владении широким кругом инвестиций: «За длительный период времени выигрышные инвестиции приносят больше ценности портфелю, чем отнимают проигрышные». Между тем титулованный британский управляющий активами Тим Прайс назвал диверсификацию «единственным бесплатным сыром» в инвестировании. Я думаю, что лучше всего инвестировать с самыми умными инвесторами в мире или, если это не удается, инвестировать, как они.
Открывайте вклады от 18% годовых в ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ, в одном из самых надежных МДО в стране. Подробности по ссылке.
