«Даже в случае новой мировой войны у информированных и просвещенных будет возможность сохранить свои деньги в безопасности и, может быть, приумножить их», — считает автор бестселлеров для начинающих инвесторов Эндрю Крейг. Он также уверен, что инвестировать долю своего дохода каждый месяц должен каждый, а делая это правильно, можно не только победить инфляцию, но и завладеть миром.
Эндрю Крейг начинал свою карьеру помощником конгрессмена в США. После этого он, вооружившись полученным опытом, более 20 лет работал на финансовом рынке в различных компаниях мира, включая UBS, французский банк Credit Agricole, шведский банк SEB, а также участвовал в качестве консультанта в IPO таких компаний, как Burberry, Campari и easyJet. Крейг не претендует на звание финансового гуру, но он считает своей миссией объяснить всем людям, что инвестировать — это просто и выгодно. В своих книгах он объясняет основы финансового мира, рассказывает, с чего начать и какая информация действительно важна для розничных инвесторов, а какая — навряд ли пригодится. В этом году вышла одна из самых популярных его книг «Как завладеть миром. Инвестируйте умно и мыслите глобально». Публикуем отрывок, посвященный диверсификации.
Преимущества владения миром
Самый мощный инструмент, который работает на инвестора, — это диверсификация. Обратимся к двум ключевым инвестиционным темам: мировая экономика продолжает расти и в мире наблюдается значительная реальная инфляция. У вас не должно вызвать удивление, что, если вы собираетесь использовать более простой и «шаблонный» подход к инвестированию, вам нужно будет просто «владеть миром» и «владеть инфляцией». Это наша отправная точка. Рассмотрим, почему мы хотим использовать этот подход и как мы можем достичь этого с максимальной эффективностью, учитывая доступные сегодня финансовые счета и продукты.
Я рекомендую инвестировать любые деньги, которые вы можете позволить себе по собственному мнению, регулярно каждый месяц с помощью прямого дебетового списания. Ежемесячное инвестирование дает два важных преимущества. Во-первых, его легко настроить и оно требует минимума усилий в дальнейшем. Вам не придется принимать сложные решения о том, когда инвестировать ваши деньги. Это увеличит ваши шансы на самом деле что-то сделать со своими финансами в скором будущем.
Еще одно ключевое преимущество регулярного ежемесячного инвестирования заключается в том, что это приводит к так называемому «усреднению», или «сглаживанию». Очевидно, что цена любого финансового актива или рынка со временем повышается и понижается. Инвестируя каждый месяц, вы увеличиваете свои шансы на покупку по хорошей средней цене и гарантируете, что не вкладываете большие деньги во что-то непосредственно перед крахом. Если что-то, чем вы владеете, рухнет, действуя путем усреднения каждый месяц, вы купите это по низкой цене в следующие месяцы после обвала. Это убирает огромное количество стресса и хлопот и является ключом к поддержанию управляемости.
Когда я говорю о «владении миром», я имею в виду следующее:
- вы должны владеть широким спектром инвестиционных продуктов или активов. В долгосрочной перспективе вы захотите владеть депозитами, акциями, облигациями, биржевыми товарами и недвижимостью, а не одной или двумя из этих категорий;
- вы должны стремиться владеть активами со всего мира, а не только из одной географической области.
Как вы помните, ранее я писал, что мировая экономика в целом продолжает расти. Вы также помните, как важно быть диверсифицированным. Владение миром предполагает, что вы будете диверсифицированы как географически, так и по классам активов. Но что это значит?
Географическая диверсификация
«Географическая диверсификация» просто означает, что, если одна часть мира переживает трудные времена, например, Европа или США, у вас все еще есть хорошие шансы заработать деньги. Ведь у вас есть доступ к другой части, переживающей большой подъем, например, к определенным развивающимся рынкам или к Японии. В каждый конкретный год одни части мира оказываются сильнее других.
Вместо того, чтобы пытаться понять, где лучше всего разместить ваши деньги в следующем году, что сложно и требует много времени, проще всего инвестировать во все основные части мира. Это означает, что вы получаете выгоду от последовательного роста мировой экономики в целом. Имейте в виду, действительно «тяжелые» годы для всего мира бывали только во время крупных войн.
Одна из самых больших ошибок, которую люди совершают со своими инвестициями, заключается в том, что они, как правило, владеют активами в своей стране. Это означает две вещи: во-первых, когда эта конкретная страна или географический регион переживают трудные времена, их инвестициям там придется несладко. Во-вторых, они упускают потенциально взрывной рост, связанный с владением тем, что некоторые сочли бы более экзотическими частями мира.
Стоит отметить, фондовые рынки во многих быстрорастущих регионах мира могут удвоиться или даже утроиться довольно быстро. При такой эффективности вам не нужно вкладывать в эти рынки большую долю денег, чтобы ощутить существенное влияние на рост вашего благосостояния и достижение тех показателей, которые мы видели в начале книги. Нет никаких гарантий, что это будет продолжаться. Тенденция может даже повернуться вспять, и рост в США и Великобритании однажды может снова стать более высоким, чем в таких странах, как Китай, Индия и Бразилия (подчеркну, на момент написания этого третьего издания книги в основном так и есть).
Ключевой момент: вы, возможно, не захотите тратить слишком много времени, пытаясь понять, что произойдет. Более простой подход — гарантировать, что у вас есть доступ к миру в целом. Поскольку мир продолжает расти и развиваться, такой подход даст вам наилучшие шансы извлечь из этого роста выгоду.
Я повторюсь, единственные моменты, когда мир в целом не мог вырасти, были во время крупных войн. Если нам не повезет, и «Третья мировая война» случится при нашей жизни, эффективность ваших инвестиций может стать наименьшей из ваших проблем. При этом, не желая показаться ужасно циничным, я должен отметить, что опытные инвесторы обычно обнаруживают, что даже военное время может быть достаточно прибыльным. Даже в случае новой мировой войны у информированных и просвещенных будет возможность сохранить свои деньги в безопасности и, может быть, приумножить их.
Однако, если оставить в стороне эту весьма депрессивную возможность, при более нормальном положении вещей «владение миром» означает, что в конечном итоге вам будет нужен доступ ко всему миру: к Великобритании, Европе, США, Японии и остальной части Азии, а также к различным развивающимся рынкам. Чтобы иметь возможность поймать эти удвоения и утроения с течением лет и извлечь выгоду из взрывного роста мирового среднего класса, вы захотите владеть активами в как можно большем количестве мест. В идеальном мире вы также можете владеть широким спектром типов компаний — больших и маленьких — во всех этих регионах.
Одна из причин, по которой относительно мало людей применяли такую стратегию в прошлом, заключается в том, что частным лицам было очень трудно инвестировать подобным образом. Также относительно немногие финансовые консультанты понимают, как это делать или даже почему это хорошая идея — по всем тем причинам, что мы рассмотрели ранее в книге. Еще не так давно для частного лица эта стратегия была фактически невозможна. Сегодня вы можете стать к подобному распределению активов ближе, чем когда-либо прежде, и не платить при этом сумасшедших комиссий — даже если для начала у вас есть небольшая сумма денег.
Открывайте вклады от 18% годовых в ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ, в одном из самых надежных МДО в стране. Подробности по ссылке.
Продолжение следует.
