В мире, где покупки всё чаще совершаются одним нажатием экрана, а банковские приложения становятся повседневностью, понимание денег — это не роскошь, а навык выживания. Особенно для детей и подростков. Финансовая грамотность помогает принимать разумные решения, защищаться от мошенников и уверенно планировать своё будущее.
Согласно исследованиям Global Findex, в Таджикистане доля взрослых (15+) с банковским счётом или электронным финансовым инструментом выросла с 3 % в 2011 году до примерно 55 % в 2024 году. Увеличение финансовой активности сопровождается ростом безналичных операций: за первые 6 месяцев 2025 г. было проведено 56,3 млн электронных транзакций на сумму более $2 млрд — это на 34,9 % больше по количеству и на 51 % больше по сумме, чем в прошлом году.
По данным Национального банка Таджикистана, значительная часть населения не имеет долгосрочных накоплений, многие семьи живут от перевода к переводу, уровень использования банковских продуктов среди молодёжи растёт, но знания о рисках остаются ограниченными. При этом растёт число безналичных операций, подростки всё активнее используют банковские карты родителей, увеличивается количество онлайн-покупок. Финансовая среда меняется быстрее, чем привычки.
По оценке НБТ, финансовая грамотность населения изучалась в исследовании, где анализировались знания, использование финансовых продуктов и поведение. Эти данные показывают, что доступ к финансовым услугам реально расширяется — но знания и навыки всё ещё не повсеместны, особенно среди молодёжи.
Пока взрослые обсуждают рост цен, курсы валют и кредиты, их дети растут в реальности, где деньги всё чаще становятся цифрами на экране. Но понимают ли подростки, что стоит за этими цифрами? И готовы ли они к взрослой финансовой жизни?
Во многих семьях Таджикистана разговоры о доходах и расходах остаются закрытыми. «Дети не должны знать о взрослых делах» — так объясняют родители своё молчание. Однако, по словам психологов, именно закрытость формирует у ребёнка тревожность. Когда ребёнок чувствует недомолвки в семье, у него формируется страх. Гораздо безопаснее объяснять простыми словами: у семьи есть доходы, есть расходы, есть планы. Это создаёт ощущение стабильности.
Экономисты считают, что карманные деньги — это не баловство, а инструмент воспитания. Если ребёнок никогда не распоряжался даже небольшой суммой, он не научится принимать решения. Лучше дать 30–50 сомони и позволить ошибиться, чем столкнуться с финансовой безответственностью во взрослом возрасте. Специалисты рекомендуют выдавать деньги регулярно, не привязывать их к школьным оценкам, позволять ребёнку самостоятельно выбирать, на что тратить.
Правило 3-х частей
Даже небольшие суммы формируют навык распределения.
В условиях роста цен вопрос приоритетов становится особенно актуальным. Новый смартфон — это желание, а школьная форма — необходимость. Когда родители обсуждают это спокойно, без упрёков, ребёнок учится анализировать. Главная ошибка — либо запрещать всё, либо покупать всё. И то, и другое формирует крайности. Важно объяснять логику решений.
Финансовая грамотность начинается не в банке, а за кухонным столом. Даже при среднем доходе можно планировать расходы, откладывать небольшие суммы, ставить семейные цели. Психологи подчёркивают: дети, участвующие в обсуждении бюджета, реже испытывают финансовую тревожность во взрослом возрасте.
Какие установки мешают детям?
Таджикистан — страна, где многие семьи зависят от внешних экономических факторов: переводов мигрантов, валютных колебаний, роста цен на импорт. В таких условиях отсутствие финансовых навыков увеличивает риски долгов, кредитной зависимости, семейных конфликтов. Финансовая грамотность — это разговоры не про богатство, это устойчивость.
Но в последнее время подростки в Таджикистане всё чаще сталкиваются с фишинговыми ссылками, ложными розыгрышами, платными подписками в играх. По данным правоохранительных органов, количество киберпреступлений за последние годы увеличилось. При этом дети часто не знают базовых правил безопасности. Родители должны объяснить, что нельзя передавать коды из SMS, что банковская карта — это личный инструмент и «бесплатное» в интернете часто имеет скрытую цену.
Финансовой грамотности нет в образовательных программах, поэтому ключевая роль остаётся за родителями. Ребёнок, который понимает ценность труда, умеет копить, знает, как защитить свои деньги, умеет планировать — вырастает взрослым, который увереннее чувствует себя в экономически нестабильной среде. И, возможно, самый важный капитал, который родители могут передать своим детям, — это не деньги, а умение ими управлять.
Шукрона Азимова, независимая журналистка
